วันพุธที่ 9 กรกฎาคม พ.ศ. 2568

Fintech Wars

 


สรุป: Fintech – การเงินยุคใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีและวิธีคิดใหม่

💡 แนวคิดหลัก:

Fintech คือการพลิกโฉมบริการทางการเงินด้วยเทคโนโลยี โดยมุ่งเน้นความเป็นส่วนตัว ความสะดวก และการเข้าถึงที่ง่ายกว่าเดิม พร้อมแนวคิดที่ว่า “ความไม่แน่นอนคือโอกาส”

🧠 5 เรื่องราวเบื้องหลัง Fintech ที่เปลี่ยนโลกการเงิน

1. Capital One: พลิกอุตสาหกรรมบัตรเครดิตด้วย “ข้อมูล”

  • ผู้ก่อตั้ง: Nigel Morris & Rich Fairbank

  • ยุคเริ่มต้น: ใช้อัลกอริทึมปรับอัตราดอกเบี้ยตามพฤติกรรมของลูกค้า

  • จุดเปลี่ยน: รอดจากวิกฤตเศรษฐกิจเพราะ “มีเวลา” พัฒนาจากการที่แบงก์แม่ยุ่งกับปัญหาอื่น

  • กลยุทธ์: Information-based lending – ทดสอบทุกอย่างด้วยข้อมูล

  • ผลลัพธ์: กลายเป็นยักษ์ใหญ่ธนาคารและเป็นแม่แบบของ Fintech ยุคใหม่

2. Venmo: จุดเริ่มจากคอนเสิร์ต สู่วลี “Just Venmo me”

  • ผู้ก่อตั้ง: Andrew Kortina & Iqram Magdon-Ismail

  • แรงบันดาลใจ: จ่ายเงินให้เพื่อนวงดนตรีไม่ได้ในคอนเสิร์ต

  • ไอเดีย: ส่งเงินผ่านข้อความมือถือ

  • จุดพลิก: เปิดให้โอนฟรีผ่านบัตรเครดิต → ผู้ใช้แห่ใช้โกงระบบเพื่อสะสมแต้ม

  • ทางรอด: ขายให้ Braintree และถูก PayPal ซื้อในเวลาต่อมา

  • ความสำเร็จ: มีผู้ใช้งาน 85 ล้านคน และเปลี่ยนวัฒนธรรมการใช้เงินของคนรุ่นใหม่

3. Silicon Valley Bank (SVB): ธนาคารของสตาร์ทอัพที่เติบโตเร็วเกินไป

  • จุดเริ่มต้น: จากเกมโป๊กเกอร์ของผู้บริหารสองคนที่อยากปล่อยกู้ให้บริษัทเทคโนโลยี

  • ยุทธศาสตร์: ให้บริการเฉพาะกลุ่มที่แบงก์อื่นมองข้าม (VC & startup)

  • ความสำเร็จ: เติบโตจาก $100B → $200B ใน 1 ปีช่วงโควิด

  • จุดจบ: พลาดลงทุนในพันธบัตรระยะยาว → พังเพราะดอกเบี้ยสูงและการถอนเงินมหาศาลใน 48 ชั่วโมง

  • บทเรียน: เข้าใจความเสี่ยงใหม่ แต่พลาดกับพื้นฐานเก่า

4. Oscar Health: ประกันสุขภาพที่ทำให้สุขภาพ “สนุก” ขึ้น

  • ผู้ก่อตั้ง: Mario Schlosser

  • จุดเริ่ม: สับสนกับระบบประกันสุขภาพตอนภรรยาตั้งครรภ์

  • ไอเดีย: ใช้กลไก “เกม” กระตุ้นพฤติกรรมสุขภาพ เช่น ได้รางวัลเมื่อออกกำลัง

  • ความท้าทาย: เกือบเจ๊งเมื่อรัฐบาลเปลี่ยนแผน Affordable Care Act

  • ทางรอด: ระดมทุนจาก Alphabet (Google) $375M

  • บทเรียน: ความไม่แน่นอนในสุขภาพ → โอกาสในการสร้างรูปแบบประกันใหม่

5. QED Investors & กฎ Power Law ของ VC

  • ก่อตั้งโดย: Nigel Morris (อดีต Capital One)

  • กลยุทธ์: ลงทุนใน Fintech startup ทั่วโลกกว่า 225 บริษัท

  • หลักการ Power Law: ความสำเร็จของกองทุน VC มักขึ้นอยู่กับ startup ตัวเดียว

  • บทเรียน: ต้องกล้าลงทุนในสิ่งที่ “เสี่ยงที่สุด” เพราะอาจให้ผลตอบแทนมากที่สุด

🔍 บทเรียนร่วมของทั้ง 5 กรณี

ปัจจัยสำคัญ คำอธิบาย
Data-driven ใช้ข้อมูลในการตัดสินใจ เช่น การปล่อยกู้ของ Capital One
Cultural shift เปลี่ยนพฤติกรรมคน เช่น Venmo เปลี่ยนการโอนเงินให้กลายเป็นเรื่องสนุก
Focus on niches เจาะกลุ่มเฉพาะที่ underserved เช่น SVB ให้บริการ startup
Gamification นำกลไกเกมมาใช้ เช่น Oscar ให้รางวัลสุขภาพ
Anticipating uncertainty เตรียมรับมือกับวิกฤต เช่น Capital One ที่มีระบบประเมินความเสี่ยงล่วงหน้า

🧭 สรุปสุดท้าย:

Fintech คืออนาคตของการเงินที่ไม่ใช่แค่เรื่องเทคโนโลยี แต่คือการ “เข้าใจปัญหาแบบใหม่ และกล้าสร้างวิธีแก้ที่คนอื่นไม่กล้าคิด”

มันไม่ใช่แค่เรื่องเงิน แต่มันคือ "วิธีใหม่ในการใช้ชีวิต" กับเงินในโลกยุคดิจิทัล

ที่
ป้ายกำกับ:

ไม่มีความคิดเห็น:

แสดงความคิดเห็น

สมัครสมาชิก: ส่งความคิดเห็น (Atom)